Um consultor financeiro é um especialista que aconselha os clientes sobre como investir os fundos disponíveis, recebe uma porcentagem do lucro que recebe e não é responsável por riscos. À primeira vista, a situação é vantajosa para todos.
Tudo o que resta é obter uma educação especial, ganhar experiência, provar suas habilidades, encontrar clientes … O caminho não é rápido. Ilya Buturlin, consultora financeira independente, professora e gerente de programas de economia digital da Universidade das Finanças, especialista da RBC TV, nos diz sobre como seguir esse caminho, além de como garantir milhões de lucros para grandes empresas e uma aposentadoria e para uma pessoa que trabalha com renda passiva estável .
Por que você escolheu essa área de atividade financeira?
Comecei a participar de gerenciamento de ativos em 2008, quando fui para cursos de treinamento em cursos seniores na universidade. Eu estava interessado em entender como funcionam o mundo das finanças, mercados financeiros e como gerenciar ativos financeiros.
De volta à 10ª e 11ª série da escola, participei de aulas para aulas gratuitas de uma corretora sobre o mercado de valores mobiliários. De fato, a partir da 10ª série eu já negociei na bolsa de valores e comprei ações, embora na época estivesse em um nível intuitivo – eu realmente não entendia o que estava fazendo.
Você tem uma educação especial especificamente para aconselhamento financeiro?
Eu me formei na Universidade Financeira e na faculdade, e minha especialização são apenas mercados financeiros, mercados de valores mobiliários e engenharia financeira.
Não há requisitos educacionais essenciais para uma pessoa que deseja se envolver em aconselhamento financeiro. Parece-me que a experiência pessoal em gerenciamento de ativos é importante para esta profissão. Você precisa cometer erros nos estágios iniciais, a fim de evitá-los quando aconselhar os clientes.
Você precisa entender quais instrumentos financeiros existem e quais deles devem ser recomendados ao cliente para resolver problemas específicos.
Qual é a diferença entre contratar instituições financeiras e aconselhamento independente?
Um analista financeiro independente não está vinculado a nenhuma empresa: nem à empresa de investimento em que trabalha, nem ao banco em que outros consultores financeiros trabalham. Portanto, temos a oportunidade de avaliar objetivamente as ferramentas que as instituições financeiras oferecem e oferecer ao cliente a melhor solução.
Não estamos vinculados a nenhum plano de vendas ou planos de ação estritamente definidos. Consequentemente, os ganhos não são limitados, porque você não está vinculado à marca de um banco e pode oferecer uma solução em seu nome. Outra nuance importante: nos bancos.
Um gerente de vendas deve vender o produto aqui e agora a qualquer custo, e um consultor independente tem a oportunidade de dizer às pessoas: espere dois a três meses e haverá um momento melhor para investir.
Você pode investir primeiro em instrumentos com retornos garantidos e sem risco e, em seguida, selecionar estratégias e produtos especulativos com proteção de capital.
Um consultor financeiro não se limita em termos de infraestrutura. Nem todo corretor ou banco tem acesso a outros sites, a infraestrutura necessária, incluindo negociação algorítmica.
Essa independência acaba sendo uma vantagem para todos: participantes do mercado, clientes e o próprio consultor financeiro. As atividades de um consultor financeiro não se limitam ao trabalho com investidores privados.
Invista em empresas. Colocar fundos disponíveis na troca por eles é muito mais lucrativo do que simplesmente mantê-los no banco em uma porcentagem.
Para uma empresa que lida com exportação ou importação, é muito importante garantir riscos cambiais, e um consultor financeiro pode se oferecer para garantir não apenas eles, mas também os riscos de queda dos preços dos produtos e uma lista completa de riscos.
Como procurar os primeiros clientes?
Não é necessário procurar clientes se você mostrar publicamente os resultados do seu trabalho, for convidado para eventos, se destacar no mercado. Depois disso, os clientes se encontram. Esta é a minha opção. Após participar do Campeonato Mundial de Comércio e convidar para conferências, falando na Bolsa de Moscou, os clientes me encontraram por conta própria.
Se você não conseguiu se destacar nos encontros – então você mesmo deve procurar os primeiros clientes. Os gerentes financeiros criam materiais informativos, educacionais e gratuitos e já encontram clientes entre seus alunos.
Esta é uma jornada mais longa, mais complexa e nebulosa. Uma coisa é mostrar resultados, lucratividade, seu portfólio de negociação pessoal e outra é realizar seminários e oferecer serviços às pessoas sem mostrar a eles os resultados do seu trabalho. Muitos gerentes podem falar lindamente, e não apenas no mercado de valores mobiliários. Mas o que acontecerá na prática é muito difícil de verificar.
Geralmente, as informações sobre um comerciante são pesquisadas na Internet e não é difícil alterá-las, fazer críticas positivas, conduzir uma empresa de marketing ou publicar publicações na mídia. Isso cria a imagem de um gerente de sucesso. Isso também se aplica à proteção dos direitos dos investidores.
A concorrência é alta entre os consultores?
Em qualquer área onde haja dinheiro, há concorrência. No entanto, no mercado financeiro no Brasil, a instituição de consultoria financeira está apenas em sua infância. Um mercado civilizado de valores mobiliários apareceu em nosso país há dez anos.
Agora, não mais de um por cento dos habitantes do país investe no mercado; portanto, embora não haja muita demanda, não há oferta. Nos próximos meses, aguardamos uma lei sobre aconselhamento financeiro.
Está previsto que o número atual de contas ativas na bolsa – 100 mil – aumente para 400 mil. Mas essa é uma queda no balde em comparação com outros países onde os mercados financeiros existem há muito tempo. E a tarefa dos consultores financeiros é criar condições para que as pessoas permaneçam por um longo período no mercado financeiro, aumentem seu capital sem flutuações bruscas.
Como um consultor financeiro escolhe a ferramenta de investimento certa?
Quando um investidor chega até nós, nossa tarefa é determinar os parâmetros de investimento, as condições que serão confortáveis para uma pessoa. Este é o período de investimento, os riscos que os investidores estão dispostos a aceitar, a quantidade de investimento e a lucratividade que eles desejam receber.
Com a definição exata desses parâmetros, entenderemos qual ferramenta é adequada para o cliente. Por exemplo, com o risco de perder um investimento de 5%, existem instrumentos disponíveis com um rendimento superior a 20%, sem risco, com um rendimento de 10%. E o cliente escolhe o que é relevante para ele.
Existem ferramentas que garantem rentabilidade, e há aquelas que não garantem. Portanto, os clientes precisam explicar – mesmo que no ano passado essa ferramenta tenha gerado um rendimento de 100%, isso não significa que no próximo ano trará a mesma quantidade.
Se o cliente souber com antecedência onde ele quer investir, mas você não concorda com ele?
Um dos problemas de investir em consultoria financeira é que as pessoas querem investir em um instrumento específico quando ele já cresceu muito. Isso nem sempre é correto, porque pode ser tarde demais para investir nele.
É muito melhor comprar ações quando elas corrigem e caem. E se o estoque cresceu várias vezes, 100% no ano passado, de acordo com as estatísticas do próximo ano, é improvável que esse estoque cresça, na melhor das hipóteses, de 10 a 15%. Portanto, não há necessidade de sucumbir à euforia em massa, ao que está escrito na mídia. É melhor consultar com vários investidores.
E se você quiser se arriscar, escolha uma ferramenta cuja lucratividade no próximo ano seja mais provável. E aqui precisamos de especialistas de perfil restrito que lhe dirão qual setor crescerá, quais papéis crescerão. Um exemplo é o que está acontecendo com criptomoeda agora. Se há dois anos o Bitcoin valia US $ 150, agora já está sendo negociado mais de US $ 4.000.
E agora muitos investidores estão prontos para comprá-los a um preço várias vezes maior do que há alguns anos atrás. Isso é arriscado, porque o mercado é muito volátil. A probabilidade de queda do mercado é maior do que nunca.
Os consultores financeiros têm um código de ética?
Existe, mas, infelizmente, não é tão comum. E o mais importante, ninguém supervisiona a conformidade com as regras éticas. Existem regras e padrões para consultoria financeira, segundo as quais o cliente deve estar ciente dos possíveis riscos.
A pessoa que assina o contrato de investimento também assina o contrato de risco, que afirma que todos estão no cliente. O consultor financeiro deve explicar quais são os riscos.
Portanto, na consulta preliminar, é importante avaliar o que o cliente está pronto e o que não está. Se ele ouviu de conhecidos ou na televisão sobre ganhar 5.000%, é melhor dizer a ele que essas histórias nem sempre são possíveis de acreditar do que tirar dinheiro dele e perdê-lo.
Outro ponto ético é que é necessário avaliar a solvência do cliente. Se ele trouxer o seu último dinheiro e entendermos que, depois de perdê-lo, ele piorará significativamente sua condição financeira, então não podemos oferecer produtos com risco aumentado.
É muito importante aqui não ultrapassar essa linha, não importa quanto você queira ganhar grandes comissões. A ética está acima de tudo em nossos negócios, e todos os jovens comerciantes devem estar cientes disso.
O mercado financeiro é estreito, todos nos conhecemos. Uma pessoa que abusar da confiança do cliente simplesmente não será mais permitida no mercado financeiro e ninguém trabalhará com ele.
Por que outras razões você pode recusar um cliente a investir seus fundos?
O primeiro caso é quando o cliente não possui fundos suficientes para investir em uma estratégia específica ou em um produto específico. Por exemplo, quando uma pessoa deseja investir cem dólares no mercado de câmbio. Mas no mercado de câmbio, o lote mínimo custa cem mil dólares. O cliente não tem esse tipo de dinheiro e, se ele usar alavancagem, os riscos surgirão.
O segundo ponto é quando uma pessoa inicialmente não entende de onde traz dinheiro, que lucratividade deseja. Ele pode obter um retorno de mais de 30% apenas aceitando os riscos aumentados, e você não pode prometer a uma pessoa ou configurá-la para receber 100% ao ano. Como regra, você precisa ter mais de cem mil dólares para usar produtos estruturais especiais e obter 100% ao ano.
Existem pedidos frequentes para burlar a lei ou trapacear?
Não, não com frequência. Geralmente, não é uma violação da lei que é exigida, mas a escolha do regime tributário ideal, porque qualquer investidor pode escolher quais instrumentos usar, com que tributação e em que jurisdição abrir contas. E a partir daqui são os impostos que eles pagam. A tarefa de um consultor tributário profissional é escolher o regime tributário e o instrumento financeiro ideais para atingir as metas de que o cliente precisa.
Você já encontrou investidores atípicos?
Todo mês, estudantes e avós que querem investir aparecem. Por exemplo, uma avó abriu uma conta em 2011 e investiu com sucesso em um mercado após o declínio, ganhando várias dezenas de milhões.
Existem muitas histórias desse tipo, mas esse resultado é incomum, porque muito raramente aparece o momento no mercado em que você pode obter um rendimento superior a 100% ao ano. Como regra, isso acontece depois que o mercado cai significativamente e você pode comprar ações mais baratas.
Recentemente, em conexão com o boom de criptomoedas, muitas perguntas são dedicadas a eles. Agora, essa é uma nova tendência, portanto, histórias interessantes aparecem todos os anos, enquanto os estudantes do albergue criam uma fazenda de criptografia que gera criptomoeda.
Meu aluno nos últimos meses ganhou mais de 700% e abriu sua própria fazenda de mineração de criptomoedas. Mas essa é a exceção e não a regra, já que as criptomoedas não são uma ferramenta de investimento segura.
Como você se sente sobre o mercado Forex?
Como qualquer outro instrumento financeiro. Não acho que pares de moedas sejam uma ferramenta duvidosa; aconteceu que as atividades no mercado Forex trazem enormes lucros para as empresas e, até recentemente, era praticamente desregulado.
Corretores que prestavam serviços no mercado Forex quebraram. E, em vez de apresentar cotações reais, eles simplesmente tiravam dinheiro das pessoas, forneciam condições desfavoráveis, ganhando uma porcentagem fabulosa com isso. O Forex foi criado como um mercado de moeda interbancária.
E um contrato em moeda custa apenas cem mil dólares. Se você tiver mil dólares, usará uma alavancagem de 1: 100, e esta é uma operação extremamente arriscada. Acontece que um desvio de preço de 1% destruirá completamente sua conta.
Portanto, não recomendamos Forex para iniciantes. Ele não será capaz de criar renda passiva ou estratégia de investimento a longo prazo.
Como você recomenda investir para pessoas comuns que vivem de salário em salário?
Recomendamos a criação de portfólios baseados em ações e títulos. Primeiro de tudo, você precisa decidir em qual moeda deseja receber receita e, com base neste formulário, um portfólio de investimentos.
Se você deseja receber renda passiva e, recomendamos que você preste atenção às ações incluídas nos índices MICEX e às obrigações, por exemplo, Sberbank. Não vejo razão para abrir um depósito no Sberbank se o mesmo Sberbank emitir títulos em rublos com um rendimento duas vezes maior.
O rendimento médio anual do índice MICEX é superior a 18%. Se você abrir, por exemplo, uma conta de investimento individual, receber uma dedução de imposto no valor de 52 mil , poderá comprar lentamente ações e títulos todos os meses.
Portanto, mesmo as pessoas que vivem com o mesmo salário devem prestar atenção aos mercados financeiros, analisar títulos e recorrer a consultores financeiros.
Normalmente, a primeira consulta é gratuita. As empresas de corretagem ganham comissões, abrem contas, ou seja, o valor que o cliente coloca na conta e os consultores financeiros, como regra, ganham uma comissão pelo lucro do cliente. que têm pequenas quantidades – você pode começar com dez reais. Portanto, mesmo as pessoas que vivem com o mesmo salário devem prestar atenção aos mercados financeiros, analisar títulos e recorrer a consultores financeiros. Normalmente, a primeira consulta é gratuita.
As empresas de corretagem ganham comissões, abrem contas, ou seja, o valor que o cliente coloca na conta e os consultores financeiros, como regra, ganham uma comissão sobre o lucro do cliente que têm pequenas quantidades.
Portanto, mesmo as pessoas que vivem com o mesmo salário devem prestar atenção aos mercados financeiros, analisar títulos e recorrer a consultores financeiros.
Normalmente, a primeira consulta é gratuita. As empresas de corretagem ganham comissões, abrem contas, ou seja, o valor que o cliente coloca na conta e os consultores financeiros, como regra, ganham uma comissão pelo lucro do cliente.
Por onde começar uma pessoa que decidiu dominar o aconselhamento financeiro?
Há um livro muito bom que pode ser recomendado – este é “O homem mais rico da Babilônia”, de George Clayson, que descreve regras simples para investir. Se você não violá-las, poderá elaborar um plano financeiro pessoal com competência.
Tudo começa com isso, e a amostra está no site do Banco Central. Veja quais despesas sua família tem e quais receitas. Veja quanto você pode reduzir. Devido à economia, você pode criar lentamente um portfólio de investimentos.
Outra questão é como escolher. Você pode escolher idéias de investimento, ver estatísticas, conversar com vários consultores financeiros. Por exemplo, existe o investology.org onde você pode obter a resposta para a mesma pergunta de vários especialistas.
O principal é aprender sobre os riscos antes de investir fundos. Uma pessoa não treinada não faz sentido para analisar todas as informações que chegam através dos canais de notícias.
Para aprender isso, você precisa se tornar um analista financeiro profissional ou, durante muito tempo, rastrear a ferramenta que lhe interessa e observar como ela reage. É necessária muita preparação fundamental aqui.
Não apenas educação financeira, mas também muita experiência, pratica com um resultado positivo. Portanto, não há motivo para os não profissionais acompanharem essas notícias; é importante que eles escolham o que querem – ou se arrisque e tente obter altos retornos ou estão interessados em uma renda estável.
Fonte:
https://www.thebalancecareers.com/
https://www.livecareer.com/
https://www.forbes.com/leadership/
https://www.forbes.com/business/
https://www.indeed.com
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